Новости
Каждый пятый заемщик платит по кредиту больше трети семейного дохода
16.06.2016 | Источник: Национальное агентство финансовых исследований
Каждый пятый заемщик платит по кредиту больше 30% семейного дохода, а допускают просрочки платежей 28% россиян, имеющих задолженность перед банком. Таковы итоги всероссийского опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ для Министерства финансов России в рамках проекта «Уровень доступности финансовых услуг в Российской Федерации».
16.06.2016
За последние пять лет брали кредит 45% россиян. В настоящее время имеют незакрытый кредит 29% опрошенных. Чаще всего указывались банковский кредит наличными (выплачивают 12%), банковская кредитная карта (7%) и потребительский кредит (6%). Выплаты по ипотечному и автокредиту отметили по 4% опрошенных.
У трети опрошенных, имеющих кредит (32%), выплаты не превышают 10% доходов. А каждый пятый заемщик (22%) имеет «сложный» кредит (выплаты составляют более 30% доходов). 8% находятся в ситуации «проблемного» кредита: помимо высокой (более 30%) доли выплат в своем бюджете эти респонденты указывают на одну или несколько просрочек по платежам.
Высокая доля «сложных» кредитов наблюдается среди ипотечных заемщиков (50%).
Число «проблемных» кредитов выше среди держателей кредитных карт (17%) и ипотечных заемщиков (14%). Стоит отметить, что социально-демографические показатели (пол, возраст, место жительства, доход и пр.) практически не оказывают влияние на наличие проблемных кредитов.
За реструктуризацией долговых обязательств обращались 6% заемщиков, и чаще этой услугой пользовались те, кто имеет «сложный» (10%) и особенно «проблемный» (18%) кредиты.
Наиболее распространенным способом реструктуризации для пользовавшихся данной услугой стало увеличение сроков кредитования (44%); реже назывались уменьшение процентной ставки (27%) и изменение схемы начисления платежей (18%).
О востребованности реструктуризации в ближайшем году сообщили 13% заемщиков. Количество декларирующих спрос на реструктуризацию сильно связано с долей выплат по кредиту в общем доходе заемщика – чем больше выплаты, тем выше потребность. Так, среди тратящих на обслуживание кредита не более 5% доходов только 4% респондентов полагают, что им может потребоваться реструктуризация. В группе с затратами более 30% − таких 26%. Потребность в реструктуризации указали более половины (54%) респондентов, имеющих «проблемный» кредит.
Таблица № 1. Распределение ответов на вопрос «В настоящее время какую примерно долю в общем семейном доходе составляют ежемесячные выплаты по кредиту(ам)/займу(ам) (если несколько кредитов, то сумма выплат по всем долгам)?», в % от указавших наличие долга, выплачиваемого кредита
| % | |
| Не более 5% | 10 |
| 6-10% | 22 |
| 11-20% | 24 |
| 21-30% | 17 |
| 31-50% | 14 |
| Более 50% | 8 |
| Затрудняюсь ответить | 5 |
Таблица № 2. Доля имеющих «сложный кредит» (выплаты по кредиту более 30% общего дохода) среди имеющих кредит по группам, в % по группам
| Выплаты по кредиту более 30% | |
| Тип займа | |
| Банковский кредит наличными деньгами | 25 |
| Банковская кредитная карта | 31 |
| Кредит на приобретение товаров в магазине (потребительский кредит) | 23 |
| Ипотечный кредит | 50 |
| Автокредит | 28 |
| Займ у членов семьи, родственников, друзей | 21 |
| Банковский кредит наличными деньгами | 25 |
| Федеральные округа | |
| Дальневосточный ФО | 21 |
| Приволжский ФО | 26 |
| Северо-Западный ФО | 23 |
| Северо-Кавказский ФО | 21 |
| Сибирский ФО | 23 |
| Уральский ФО | 22 |
| Центральный ФО | 19 |
| Южный ФО | 19 |
Таблица № 3. Распределение ответов на вопрос: «В течение последних 12 месяцев были ли случаи, когда Вы (Ваша семья) оказывались не в состоянии внести очередной платеж по кредиту?» по доле выплат по кредиту в общесемейном доходе, среди имеющих кредит, в % по группам
| Доля выплат по кредиту в общем доходе | Да, было несколько таких случаев | Да, был один случай | Нет, не было такой ситуации | Затрудняюсь ответить |
| Все имеющие кредит | 14 | 14 | 69 | 3 |
| Не более 5% | 9 | 11 | 75 | 5 |
| 6-10% | 10 | 15 | 73 | 2 |
| 11-20% | 8 | 17 | 74 | 1 |
| 21-30% | 16 | 15 | 67 | 2 |
| 31-50% | 19 | 13 | 65 | 3 |
| Более 50% | 32 | 11 | 55 | 2 |
Таблица 4. Доля воспользовавшихся реструктуризацией кредита, в % от бравших/ имеющих текущий кредит
| % | |
| Брали кредит в течении 5 лет | 6 |
| Имеют текущий кредит | 7 |
| Сложный кредит (выплата >30% доходов) | 10 |
| Проблемный кредит (выплаты >30%+ пропуск платежа) | 18 |
| ДФО | 8 |
| ПФО | 6 |
| СЗФО | 8 |
| СКФО | 6 |
| СФО | 5 |
| УФО | 1 |
| ЦФО | 7 |
| ЮФО | 9 |
Источник: НАФИ
Исследование проводилось в рамках Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», которое реализуется Министерством финансов Российской Федерации совместно со Всемирным банком. Опрошено 5000 респондентов. Статистическая погрешность не превышает 1,6% , 2015 год.
Теги: семья, экономика